Борьба с отмыванием денег
ВВЕДЕНИЕ
Настоящая Политика по борьбе с отмыванием денег (далее — «Политика») составлена для регулирования деятельности компании WhiteBox B.V. с целью противодействия отмыванию денег, финансированию терроризма и любой иной противозаконной и мошеннической деятельности. В настоящей Политике можно ознакомиться с мерами, которые Компания принимает с целью соблюдения требований действующего законодательства по борьбе с отмыванием денег, а также с влиянием этих мер на вас как на пользователя ресурса vulkanvegas.com (далее — «Веб-сайт»). Компания вправе вносить изменения в настоящую Политику и пересматривать ее. Вы обязаны время от времени просматривать настоящую Политику, чтобы узнавать о любых изменениях, которые вступают в силу. Если вы продолжаете использовать Веб-сайт после вступления изменений в силу, это означает ваше согласие с пересмотренной Политикой.
1. Применение настоящей Политики
Компания применяет настоящую Программу по борьбе с отмыванием денег следующими способами:
· Компания вправе затребовать верификацию клиентов (далее — «Пользователи» или «Пользователь») Веб-сайта.
· Компания использует категории риска, установленные Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), для оценки того, представляет ли Пользователь риск в плане отмывания денег, финансирования терроризма и любой другой деятельности, запрещенной действующим законодательством.
· Компания на постоянной основе проводит мониторинг всех транзакций, осуществляемых своими Пользователями через Веб-сайт.
· Компания проводит обучение своих сотрудников, чтобы поддерживать актуальность их знаний о всех современных подходах к борьбе с отмыванием денег.
2. Категории риска
Компания использует подход с категориями риска, разработанный FATF и Советом по контролю за азартными играми (GCB), для определения риска вовлеченности каждого из Пользователей в схему отмывания денег.
Используются следующие категории риска:
2.1. Страновой / географический риск
При регистрации Пользователем аккаунта на Веб-сайте в приоритетном порядке должно учитываться его или ее место жительства (далее — «Юрисдикция»). Сначала Компания проверяет, включена ли данная юрисдикция в составленный Еврокомиссией список «высокорисковых третьих стран со стратегическими недостатками» (см. «Источники»). Затем Компания проверяет, включена ли эта юрисдикция в список «высокорисковых и других подвергающихся мониторингу юрисдикций», представленный FATF. Помимо этого, Компания осуществляет собственный мониторинг юрисдикций на основе следующих параметров:
· - правовая среда;
· - политическая среда;
· - структура экономики страны;
· - культурные факторы и природа гражданского общества;
· - источники, местонахождение и концентрация преступной деятельности (при наличии).
2.2. Пользовательский риск
Компания проверяет активность каждого Пользователя на Веб-сайте на предмет отсутствия или наличия одного или нескольких факторов, которые могут служить основанием для причисления этого Пользователя к категории «высокого риска». Используются следующие факторы:
а) большие или огромные траты (или чрезвычайно большие траты для этого рынка);
б) подозрительная активность Пользователя (подозрительная активность, использование нескольких устройств для авторизации в Компании за короткий временной промежуток, использование одного IP-адреса несколькими Пользователями, использование устройства Пользователя другими Пользователями Веб-сайта);
в) является ли рассматриваемый пользователь политически значимым лицом (PEP) по смыслу Директивы 2015/849/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС.
2.3. Транзакционный риск
Компания прилагает все усилия для устранения любых транзакционных рисков, выявленных FATF:
а) Компания не принимает транзакции от анонимных платежных инструментов.
б) Компания не разрешает перевод средств из аккаунта одного пользователя в аккаунт другого пользователя.
в) Компания не принимает наличные средства от пользователей.
г) Компания может принимать средства только из проверенных электронных кошельков из юрисдикций с хорошей репутацией.
д) Компания не разрешает регистрировать дополнительные аккаунты и не принимает депозиты от платежных инструментов, которые не принадлежат Пользователю.
2.4. Продуктовый риск
Компания учитывает типы предлагаемых продуктов и степень, в которой их особенности могут быть использованы для противозаконной деятельности, такой как отмывание денег и финансирование терроризма. Продукты, которые потенциально могут использоваться в крупных, быстрых или анонимных транзакциях, а также продукты, уязвимые для манипуляций, относятся к категории повышенного риска и подлежат усиленному контролю.
3. Верификация
Компания вправе затребовать Верификацию Пользователя в следующих случаях:
а) когда общий объем транзакций пользователя достигает установленного порогового значения или превышает его;
б) если в результате оценки рисков установлено, что пользователь относится к одной или нескольким категориям высокого риска (см. раздел «Категории риска»);
в) при обнаружении подозрительной активности, в том числе поведения, которое предполагает потенциальную мошенническую деятельность, неправомерное использование аккаунта или нарушения Положений и условий Веб-сайта, Политики конфиденциальности и прочих применимых правил;
г) в любых иных случаях, когда Компания сочтет верификацию необходимой, в том числе для соблюдения нормативных требований, снижения рисков и процедур расширенной комплексной юридической проверки (EDD).
Во время Верификации Пользователя Компания запрашивает у Пользователя следующие документы:
· - копию или фотографию удостоверяющего личность документа;
· - фотографию платежной карты, которая используется или которую планируется использовать при внесении депозитов на Веб-сайте. Примечание: имя владельца карты должно совпадать с именем пользователя, который проходит верификацию. CVV-код и номер (за исключением первых шести и последних четырех цифр) платежной карты могут быть скрыты. Имя владельца карты не должно быть каким-либо образом скрыто или закрыто;
· - фотографию пользователя, держащего в руках документы, необходимые для процесса верификации (может быть с запрошенной информацией, написанной от руки, включая адрес электронной почты пользователя, указанный при регистрации аккаунта, дату запроса фотографии и код подтверждения);
· - банковскую выписку, письмо с места службы или работы Пользователя и налоговый счет, если применимо;
· - подтверждение адреса Пользователя, если применимо. Таким подтверждением могут служить счет за коммунальные услуги, за телефон или другие документы, которых, в соответствии с нормативно-правовыми требованиями юрисдикции, должно быть достаточно для подтверждения адреса Пользователя);
· - любые иные документы и информацию, которые могут потребоваться в конкретной ситуации.
Компания оставляет за собой право запросить видеоинтервью с Пользователем для подтверждения информации.
3.1. Дополнительная верификация
Компания вправе проводить процедуры дополнительной верификации в следующих случаях:
а) когда пользователь соответствует определению политически значимого лица (PEP). Политически значимое лицо определяется как физическое лицо, которому поручены или были поручены важные государственные должности, в том числе следующие: (а) главы правительств, главы государств, министры и заместители или помощники министров; (б) члены парламента и аналогичных законодательных органов; (в) члены руководящих органов политических партий; (г) члены верховных судов, конституционных судов и других судебных органов высокого уровня, решения которых не подлежат дальнейшему обжалованию, кроме как в исключительных случаях; (д) члены счетных палат и советов центральных банков; (е) послы, временные поверенные в делах и высокопоставленные служащие вооруженных сил; (ж) члены административных, руководящих и надзорных органов государственных предприятий; и (з) директора, заместители директоров и члены правления международной организации и занимающие эквивалентные должности лица;
б) если страна проживания Пользователя определена Еврокомиссией как «третья страна со стратегическими недостатками» или входит в составленный FATF список «высокорисковых и других подвергающихся мониторингу юрисдикций»;
в) в прочих случаях, когда дополнительная верификация требуется по закону или по запросу органов власти, финансовых учреждений и т. д.
Помимо стандартной верификации, в ходе дополнительной верификации Компания требует предоставить документы или данные об источнике дохода Пользователя в соответствии с нормативно-правовыми требованиями юрисдикции. В случае дополнительной верификации окончательное решение о результате верификации принимает высшее руководство Компании.
В целях настоящей Политики Компания оставляет за собой право на сбор дополнительных идентификационных данных пользователя. Кроме того, если а) пользователь отказывается проходить верификацию; и (или) б) у Компании есть разумные основания подозревать, что пользователь использует Компанию в противозаконных целях, и пользователь не предоставляет доказательств об обратном, Компания вправе сообщить в соответствующие государственные органы о таком случае. Помимо этого, Компания вправе приостановить действие аккаунта Пользователя до тех пор, пока пользователь не пройдет процедуру верификации или не предоставит документы и информацию, запрошенные Компанией.
4. Период ведения учета
В течение 5 (пяти) лет Компания вправе хранить данные о верификации Пользователей Веб-сайта, а также данные о транзакциях (историю транзакций и подтверждающие их доказательства) в доступной для ознакомления форме. Дополнительная информация о хранении персональных данных пользователей Веб-сайта приводится в Политике конфиденциальности.
5. Мониторинг активности
Компания на постоянной основе проводит мониторинг всех пользовательских транзакций, чтобы обеспечить их соответствие следующим требованиям:
В случае банковской транзакции или транзакции с банковской карты имя владельца аккаунта/карты должно быть таким же, что и в момент регистрации аккаунта (или, если имя было изменено, оно должно совпадать с фактическим именем, указанным в аккаунте пользователя).
При внесении депозита с помощью платежного инструмента, на который нельзя вывести средства, вывод средств может быть осуществлен на банковский счет пользователя или на другой платежный инструмент, если есть разумная возможность убедиться, что такой платежный инструмент действительно принадлежит рассматриваемому пользователю.
Компания оставляет за собой право запросить дополнительные документы для верификации (например, подтверждение владения счетом, источника средств) в случае обнаружения несоответствий, необычных закономерностей или потенциальных рисков.
Компания на постоянной основе проводит мониторинг всей пользовательской активности, а также пользовательских транзакций, чтобы убедиться, что в них не используются методы отмывания денег. Указанные методы приведены ниже:
Размещение
На этом этапе средства конвертируются в иные финансовые инструменты, такие как банковские счета, чеки, денежные переводы, или используются для покупки дорогостоящих товаров, которые затем можно перепродать. Затем эти средства можно инвестировать в банки и другие небанковские учреждения (например, в учреждения по обмену валют). Чтобы избежать подозрений со стороны Компании, организация, которая занимается отмыванием денег, может провести несколько размещений вместо того, чтобы переводить всю сумму за одну операцию. Это явление известно как «смурфинг» (дробление), или «структурирование».
Запутывание следов
Средства перемещаются или переводятся на другие счета или в другие финансовые инструменты. Цель этой процедуры — скрыть источник средств и воспрепятствовать идентификации лица, совершающего различные финансовые операции. Перемещение денежных средств и изменения их вида усложняют процесс соответствующего мониторинга.
Интеграция
Средства возвращаются в финансовую систему под видом средств, полученных законным путем, с конечной целью их последующей интеграции в финансовую систему.
5.1. Предотвращение подозрительной активности
Все операции по внесению денежных средств должны проверяться на предмет так называемой «подгонки карт» (использование нескольких карт через разных платежных агентов, рекомендованных Компанией, получение определенного кода ошибки при совершении платежа, использование карт, выпущенных разными эмитентами в разных регионах), использования другого платежного инструмента за короткий временной промежуток (карты, банковские транзакции, электронные кошельки), противодействия или нежелания Пользователя проводить верификацию какого-либо платежного инструмента, несоответствия ключевых элементов географического положения Пользователя (гражданство/место жительства, интернет-провайдер, геолокация IP-адреса, оператор мобильной связи, БИН-номер карты и т. д.), принципиального противодействия совершению любых телефонных или видеозвонков, непредоставления пользователем своей фотографии с удостоверяющим личность документом в руках (по запросу), совпадения идентификатора устройства пользователя (телефон, планшет, компьютер) с идентификатором устройства другого аккаунта в нашей системе.
6. Обучение сотрудников в рамках действующих процедур БОД
Сотрудники финансового отдела, который отвечает за транзакции Пользователя по выводу средств и внесению депозитов, и отдела комплаенса, который отвечает за проверку документов, постоянно отслеживают законодательство и действующие практики международных организаций на предмет любых изменений в законодательстве, а также отслеживают бизнес-среду и практику наших партнеров и прочих организаций, которые занимаются борьбой с отмыванием денег. Компания на регулярной основе проводит обучающие курсы и пересматривает внутренние процедуры с учетом потенциальных изменений в рекомендациях FATF и практиках «Большой четверки». Каждые три месяца Компания проводит аттестацию персонала с целью проверки знаний и компетенций, необходимых для эффективного выполнения функций, связанных с процедурами противодействия финансированию терроризма, борьбы с отмыванием денег, проверки клиентов и с применимыми практиками, а также для проверки знания действующего законодательства в данной сфере.
7. Справочные документы
В этом разделе представлен список источников (неисчерпывающий) для настоящей Политики. Могут применяться прочие законы и документы.
1. Сорок рекомендаций и Специальные рекомендации по борьбе с финансированием терроризма (далее — «Рекомендации FATF»);
2. Руководство по риск-ориентированному подходу для казино (РОП для казино), выпущенное FATF;
3. Директива 2015/849/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС от 20 мая 2015 года о предотвращении использования финансовой системы для целей отмывания денег или финансирования терроризма;
4. Делегированный регламент 2016/1675/ЕС от 14 июля 2016 года, дополняющий Директиву 2015/849/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС и определяющий высокорисковые третьи страны со стратегическими недостатками;
5. Вносящий поправки закон Республики Кипр «О предотвращении и пресечении деятельности по отмыванию денег», №13(Ι) от 2018 года;
6. Совет Кюрасао по контролю за азартными играми, Правила по борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и распространением оружия массового уничтожения, последнее обновление в январе 2025 года;
7. FATF, список высокорисковых и других подвергающихся мониторингу юрисдикций: http://www.fatf-gafi.org/countries/#high-risk.
